附件5

烏魯木齊銀行“金雪蓮”系列理財(cái)產(chǎn)品2019年第31期產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

一、產(chǎn)品概述

二、投資方向和范圍

一是債券、存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、質(zhì)押式及買斷式回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)工具；二是其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃或定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司資產(chǎn)管理計(jì)劃等。以上配置比例銀行可在【-10%，10%】區(qū)間內(nèi)合理浮動(dòng)。

表 投資計(jì)劃

本產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均嚴(yán)格經(jīng)過(guò)烏魯木齊銀行審批流程審批和篩選，在投資時(shí)達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)。投資者同意如遇市場(chǎng)變化導(dǎo)致各類投資品投資比例暫時(shí)超出以上范圍，但不會(huì)對(duì)投資者利益產(chǎn)生銀行的情況下，烏魯木齊銀行將在7個(gè)工作日內(nèi)調(diào)整至上述比例范圍。投資者對(duì)此無(wú)異議且同意在上述情況下繼續(xù)持有本理財(cái)產(chǎn)品。

三、理財(cái)產(chǎn)品本金、收益及收益分配

（一）理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)

1.測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎。本說(shuō)明書(shū)有關(guān)預(yù)期收益率、預(yù)期最高收益率的表述不代表投資者到期獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成烏魯木齊銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾。

2.本產(chǎn)品為保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，烏魯木齊銀行不提供保證收益的承諾。

3.產(chǎn)品預(yù)期年化收益率的測(cè)算依據(jù)：根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受程度，烏魯木齊銀行在投資范圍內(nèi)設(shè)置了相應(yīng)的投資組合，通過(guò)管理該投資組合，測(cè)算出本產(chǎn)品預(yù)期年化收益率約為4.0%,如果產(chǎn)品實(shí)際獲得的收益率達(dá)到產(chǎn)品預(yù)期年化收益率，則對(duì)于超出的部分將作為管理費(fèi)，由產(chǎn)品發(fā)行人收取。

4.風(fēng)險(xiǎn)示例

在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金及收益未按時(shí)足額回收的情況下，根據(jù)投資收益實(shí)際回收情況計(jì)算投資者應(yīng)得本金及理財(cái)收益。

如到期只能回收本金及部分收益，則投資者實(shí)際收益率可能低于投資者預(yù)期年化收益率；如到期未能回收任何收益，只能回收部分本金，則投資者實(shí)際收益將可能為負(fù)，甚至將損失部分本金；如發(fā)生基礎(chǔ)資產(chǎn)無(wú)法回收全部本金的最不利情況下，投資者將損失全部本金。

（二）投資者預(yù)期年化收益率

1.投資者預(yù)期年化收益率的測(cè)算依據(jù)為：銀行通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)產(chǎn)品、同業(yè)存款、基金、回購(gòu)類資產(chǎn)、債權(quán)收益權(quán)、資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃、信托收益等其他金融資產(chǎn)，及法律法規(guī)允許的其它投資工具，通過(guò)資產(chǎn)組合管理實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性與收益性平衡，測(cè)算出投資者預(yù)期年化收益率。

2.測(cè)算示例根據(jù)上述測(cè)算依據(jù)，在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和獲得收益按時(shí)足額回收的情況下，投資者預(yù)期年化收益率為銀行公告的投資者預(yù)期年化收益率。

在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金及收益未按時(shí)足額回收的情況下，須根據(jù)投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金及收益實(shí)際回收情況計(jì)算投資者應(yīng)得本金及收益；如發(fā)生基礎(chǔ)資產(chǎn)無(wú)法回收全部本金的最不利情況下，投資者將損失全部本金。

（三）投資者所得收益

1.收益計(jì)算公式

銀行根據(jù)投資者持有的投資本金數(shù)額、每筆投資本金的實(shí)際天數(shù)及實(shí)際年化收益率計(jì)算收益。

投資者收益=投資本金×實(shí)際年化收益率×產(chǎn)品期限天數(shù)÷365

2.計(jì)算示例

如購(gòu)買者期初認(rèn)購(gòu)金額為100000.00元，預(yù)期收益率3.95%產(chǎn)品存續(xù)期限364天，且在產(chǎn)品到期日，實(shí)際收益率達(dá)到了預(yù)期年化收益率，則在到期日應(yīng)兌付投資者的投資收益為：

理財(cái)收益＝100000.00×3.95%×364/365≈3,939.18元

（上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，并不代表投資者實(shí)際可獲得的收益。）

（四）理財(cái)本金及收益兌付

1.正常兌付

銀行不提供保收益承諾。

投資者持有產(chǎn)品至到期日，投資者的理財(cái)本金和相應(yīng)的收益在產(chǎn)品到期后一次性支付。銀行于產(chǎn)品到期日后的3個(gè)工作日內(nèi)將投資者理財(cái)本金和收益劃轉(zhuǎn)至投資者協(xié)議約定賬戶，遇法定節(jié)假日順延至下一工作日兌付本息，順延期間不計(jì)息。

2.提前終止

如銀行提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，則在提前終止日后的5個(gè)工作日向投資者支付理財(cái)資金及收益。

3.非正常情況

如果發(fā)生信托計(jì)劃延遲兌付等情形，造成本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)、足額變現(xiàn)，銀行可以根據(jù)實(shí)際情況選擇向投資者延遲兌付或分次兌付，并于發(fā)生上述情形后的1個(gè)工作日內(nèi)在銀行互聯(lián)網(wǎng)站公告兌付方案。

四、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)

（一）本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模:產(chǎn)品發(fā)行上限為50,000,000.00元人民幣。

（二）本理財(cái)產(chǎn)品募集期間，市場(chǎng)發(fā)生重大變動(dòng)或突發(fā)性事件時(shí)，經(jīng)烏魯木齊銀行合理判斷難以按照約定向投資者提供本產(chǎn)品時(shí)，為保護(hù)投資者利益，烏魯木齊銀行有權(quán)確定本產(chǎn)品不成立。在產(chǎn)品募集期間，如募集資金總額已達(dá)到規(guī)模上限，則烏魯木齊銀行有權(quán)利但無(wú)義務(wù)停止本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)或根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整產(chǎn)品規(guī)模上限。

（三）投資者申請(qǐng)購(gòu)買理財(cái)，須持本人有效身份證件及烏魯木齊銀行雪蓮借記卡，到我行任意一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂《烏魯木齊銀行“金雪蓮”系列理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《烏魯木齊銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》后方可認(rèn)購(gòu)本產(chǎn)品。

五、理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)和贖回

本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不提供申購(gòu)和贖回。

六、提前終止

（一）在本產(chǎn)品投資期間，投資者無(wú)提前終止權(quán)，如出現(xiàn)如下情形，烏魯木齊銀行有權(quán)但無(wú)義務(wù)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。一旦烏魯木齊銀行提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，將提前3個(gè)工作日以公告形式通知投資者，并在提前終止日后7個(gè)工作日內(nèi)向投資者返還理財(cái)資金及應(yīng)得收益，應(yīng)得收益按實(shí)際理財(cái)期限計(jì)算：

1.如遇國(guó)家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本理財(cái)產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，烏魯木齊銀行有權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。

2.因市場(chǎng)發(fā)生極端重大變動(dòng)或突發(fā)性事件等情形時(shí)，烏魯木齊銀行有權(quán)相應(yīng)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。

（二）提前終止時(shí)收益計(jì)算示例：

假設(shè)投資本金10萬(wàn)元，實(shí)際理財(cái)天數(shù)364天，產(chǎn)品實(shí)際獲得的收益率3.95%，則投資者收益＝100000.00×3.95%×364/365≈3,939.18元(小數(shù)點(diǎn)后第三位四舍五入)

上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎。

七、最不利的投資情形

本產(chǎn)品為保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，由于市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致投資資產(chǎn)貶值或者投資品發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致相應(yīng)損失，可能使理財(cái)產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期最高收益，甚至不足以支付理財(cái)產(chǎn)品本金，屆時(shí)理財(cái)資金將按照實(shí)際產(chǎn)品凈值向投資者進(jìn)行分配。但在此種情形下，理財(cái)產(chǎn)品保留向發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的投資品發(fā)行主體進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，若這些權(quán)利在未來(lái)得以實(shí)現(xiàn)，在扣除相關(guān)費(fèi)用后，將繼續(xù)向投資者進(jìn)行清償。

八、風(fēng)險(xiǎn)揭示

本理財(cái)產(chǎn)品為保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R1級(jí)，詳細(xì)風(fēng)險(xiǎn)提示見(jiàn)《烏魯木齊銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》。

九、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程

投資者購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品前，須在理財(cái)銷售系統(tǒng)中進(jìn)行個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)銷售系統(tǒng)中重新進(jìn)行個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

十、信息披露的方式、渠道和頻率

（一）烏魯木齊銀行網(wǎng)站（http：//www.1tao2tao.com）發(fā)布產(chǎn)品以下相關(guān)信息：在產(chǎn)品成立、正常終止后的5個(gè)產(chǎn)品工作日內(nèi)發(fā)布產(chǎn)品成立、產(chǎn)品終止信息。如發(fā)生對(duì)產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響的情形，或如產(chǎn)品發(fā)生延遲兌付或者分次兌付，于發(fā)生上述情形后的5個(gè)工作日內(nèi)公告兌付方案；如烏魯木齊銀行行使提前終止權(quán)，則需在終止日前5個(gè)工作日公布公告。請(qǐng)投資者注意及時(shí)在上述網(wǎng)站上自行查詢。

（二）投資者同意烏魯木齊銀行通過(guò)上述網(wǎng)站進(jìn)行本產(chǎn)品的信息披露，如因投資者未及時(shí)查詢而產(chǎn)生的（包括但不限于因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過(guò)資金使用和再投資的機(jī)會(huì)等）全部責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

（三）該產(chǎn)品全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)的登記編碼為C1091319000025，投資者可依據(jù)該登記編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)（www.chinawealth.com.cn)”查詢?cè)摦a(chǎn)品信息。

十一、投訴方式和程序

如投資者對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品有任何異議或意見(jiàn)，請(qǐng)聯(lián)系烏魯木齊銀行的投資者經(jīng)理或反饋至烏魯木齊銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也可致電烏魯木齊銀行投資者服務(wù)熱線（96518）。

十二、投資者信息及理財(cái)持有情況登記報(bào)送

根據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好銀行理財(cái)信息登記工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕10號(hào)文件中關(guān)于投資者信息登記工作的要求，烏魯木齊銀行將對(duì)投資者成功購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品后，投資者賬戶下每日持有的理財(cái)產(chǎn)品情況信息及身份信息向“銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹边M(jìn)行報(bào)送。

“銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹笔墙?jīng)財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)同意，國(guó)家工商行政管理總局核準(zhǔn)并在北京市工商行政管理注冊(cè)，由中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司設(shè)立的中立的服務(wù)性企業(yè)法人機(jī)構(gòu)，其官方網(wǎng)址為(www.chinawealth.com.cn) 。

烏魯木齊銀行向“銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹眻?bào)送的投資者信息中，身份信息登記基本要素包含投資者類別、個(gè)人證件類型、其他證件名稱、證件號(hào)碼、性別、手機(jī)號(hào)碼或固定電話號(hào)碼、電子郵箱信息等；持有理財(cái)產(chǎn)品信息登記基本要素包含持有日期、幣種、持有份額、持有金額信息等。

如您確定購(gòu)買本期理財(cái)產(chǎn)品，烏魯木齊銀行將視同您同意并授權(quán)烏魯木齊銀行將您身份信息及理財(cái)持有信息向“銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹边M(jìn)行報(bào)送。

特此申明，烏魯木齊銀行只將您身份信息及理財(cái)持有信息向“銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹边M(jìn)行投資者信息登記工作使用。